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2020-10-21
No.60 東南亞商情電子報:東南亞數位金融現況
No. 60 東南亞商情電子報:東南亞數位金融現況
東南亞商情電子報
NO.60 東南亞商情電子報
東南亞數位金融現況
 
東南亞國家金融科技發展十分蓬勃。一方面歸因於,除新加坡、馬來西亞和泰國外,東南亞其他國家的銀行體系,並沒有深植到社會每一角落,如東南亞國家聯盟(東盟),約有6億成年人沒有銀行帳戶,占成年人口的47%;另方面歸因於東南亞經濟體十分年輕,智能手機普及率高、且增長迅速,因此讓金融科技發展具有吸引力。雖東南亞國家金融科技市場在仍處於初期階段,然而已有少數公司(包括傳統銀行和金融科技獨角獸),開始試圖將自己定位為主導地位。

在傳統銀行中,新加坡的數位金融技術相當活躍,如星展銀行將其數位銀行引入印尼,而大華銀行(大華銀行)在泰國推出了TMRW銀行。馬來西亞的銀行Malayan Banking Berhad和聯昌國際商業銀行(CIMB),已在菲律賓開設了數位銀行。

此外,數位金融市場亦吸引其他異業加入中,如總部位於新加坡的Grab和總部位於印尼的Gojek,都在將自己重新定位為數位銀行。Grab去年11月與大華銀行建立戰略合作夥伴關係;據此,大華銀行將為Grab提供各種金融服務,包括區域性的和集中的資金管理解決方案、工作場所銀行服務以及車隊融資。Grab還將成為大華銀行在新加坡銀行業以及新加坡、印尼、馬來西亞、泰國和越南的信用卡部門的戰略合作夥伴。…(更多詳情
新加坡
Grab的金融技術部門Grab Financial Group(GFG)宣布推出名為Auto Invest的微型投資平台。可透過Grab的第三方貸款平台提供的消費者貸款,以及在某些電子商務網站提供「先購買後付款」計畫。…(更多詳情

新加坡金融管理局(MAS)已承諾在未來三年內投資2.5億新加坡元(1.821億美元),推動金融服務領域的技術創新,並重點關注人工智慧(AI)。其並將與新加坡國家研究基金會和新加坡國立大學,共同建立亞洲數位金融研究所(AIDF),將研究機構、學校和企業連結起來,以提高新加坡在金融科技領域的能力。(更多詳情
 馬來西亞
馬來西亞中央銀行Negara Malaysia,正在推動傳統金融業朝向數位銀行轉型!其將首次發行5張數位銀行證照給合格的本地或外國傳統銀行或伊斯蘭銀行。馬來西亞的數位銀行許可機制,參考自新加坡及香港金融監督機構的相關措施,但它是第一個為伊斯蘭數位銀行建立許可機制的國家。雖然伊斯蘭金融業的數位化步調稍慢,最近也確有數位銀行服務出現,只是不像傳統銀行那樣大、也不太出名。例如,卡達伊斯蘭銀行已發展了數位化的融資服務部門,並因此獲得眾多獎項肯定。…(更多詳情1, 2

馬來西亞金融科技市場發展蓬勃,最受歡迎的服務是數位支付和移動錢包,許多本地金融科技愛好者都在努力擴展自己的產品組合,並為當地消費創造獨特的產品。數位支付、保險和眾籌等,都已由金融科技主導。…(更多詳情1, 2
 泰國
開泰銀行(泰國第四大商業銀行,KASIKORNBANK)與中國零售金融科技企業Lufax Holding(陸金所)的子公司Lu International(陸國際)宣佈建立戰略合作夥伴關係。開泰銀行可以利用Lu International的技術和專業知識為東南亞國家的散戶投資者建立全面的線上財富管理平台。Lufax Holding 採用大數據、人工智慧、雲計算等技術,成功開發如投資者適宜性管理系統等金融科技解決方案,提供投資人全方位的投資建議及風險管理。….(更多詳情
 印尼
印尼科技巨頭Gojek的電子錢包GoPay與金融科技投資公司Pluang合作,推出了黃金投資功能GoInvestasi。該平台允許人們進行小至僅購買0.01克黃金的投資,而黃金的價格僅為0.57美元。交易藉由Pluang平台進行,而付款和投資取款則通過GoPay進行。…(更多詳情

印尼大多數符合伊斯蘭教義的金融科技公司,都採用P2P業務模式;亦即金融科技產品及服務(Fintech products and services),使用利潤分享模型(profit-sharing model)。利潤分享模型要求借款人將本金償還給貸方,並且還應商定利潤百分比(如果有)。符合伊斯蘭教義的金融科技公司,傾向於將重點放在支持低收入和水平低下的人群上。…(更多詳情
泰國
越南銀行(VPBank),於今年推出數位銀行YOLO,除提供傳統的銀行服務,如儲蓄、放貸外,還為個人日常生活事務提供服務,如計程車、電影、酒店預約以及餐飲預定等。YOLO的發展目標為以銀行為中心,建立提供多種服務的數位生態系。…更多詳情12
泰國
菲律賓第1家數位銀行TONIK,即將於2021年第1季開始營業。菲律賓目前70%以上的成年人口,位處於沒有銀行服務或是銀行服務據點不足的區域,故Tonik希望通過行動應用,為這群人提供消費性貸款和零售存款服務。該公司創始人兼首席執行官指出,菲律賓的互聯網使用率很高,且大多數菲律賓人沒有銀行帳戶,因此數位銀行市場商機很大。…(更多詳情12